江苏滨海农商银行企业银行结算账户开立小知识

　　为贯彻落实人民银行《优化营商环境条例》“三公开”等有关要求，进一步提升企业账户服务水平，江苏滨海农商银行积极探索，不断优化企业账户开户流程，强化企业账户风险防控。

　　一、企业银行结算账户类型

　　基本存款账户：用于存款人日常经营转账结算、资金收付及其工资、奖金和现金的支取，是单位存款人的主办账户。

　　一般存款账户：用于办理存款人借款和其他结算的资金收付，该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

　　专用存款账户：用于办理各项专用资金的收付，专用存款账户的现金支取必须按照国家现金管理及当地人民银行的有关规定办理。

　　临时存款账户：用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。

　　二、为何要加强开户审核？

　　● 落实监管要求，有效防范非法开立、买卖、出租、出借银行账户等违法行为，切实提高洗钱风险防控能力和水平；

　　● 避免基本存款账户的多头开立，提高账户开立的及时性和准确性。在打击电信网络诈骗、网络赌博、洗钱、地下钱庄、偷逃税款等违法犯罪活动方面起重要作用。

　　三、新开账户所需资料

　　（一）新开基本存款账户

　　● 工商营业执照正本或副本（三证合一）；

　　● 法定代表人或单位负责人身份证原件；法定代表人或单位负责人授权他人办理的，还应出具相应的授权书以及被授权人的有效身份证件；

　　● 有上级法人公司的，必须提供上级法人公司基本存款开户许可证或基本存款账户信息、营业执照正本或副本、法定代表人或单位负责人有效身份证件；

　　● 受益人相关资料；

　　● 单位公章及预留印鉴（经政府部门备案且非原子章）。

　　（二）新开其他存款账户

　　● 客户申请开立一般存款账户、临时存款账户、专用存款账户的，根据《人民币银行结算账户管理办法》要求，除提供开立基本存款账户相关资料及开户证明文件外，还需提供基本存款账户开户许可证或基本存款账户编号。

　　四、我行企业开户服务流程及工作内容

　　（一）银行日常账户服务工作

　　开户预约：企业开户人员在工作日使用我行手机银行端进行开户预约申请。

　　账户预审：银行工作人员收到预约申请后，对客户提交的资料进行初步审核。（一）确认客户类型。审核客户是企业还是非企业。（二）联网核查。包括企业信息联网核查，进行手机号码实名认证、法定代表人或单位负责人身份核验，授权他人办理的，还应对被授权人的身份进行核验等。（三）关联账户核验。1.审核是否存在久悬户。2.审核客户反洗钱风险等级是否属于黑名单情况。3.审核基本存款账户唯一性。4.对持有基本存款账户编号的企业申请开立一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户，查询企业基本存款账户“经营范围”是否含有“取消开户许可证核发”字样，核实企业是否持有基本存款账户编号。（四）企业类客户工商信息评价。1.审核系统自动返显的企业信息与营业执照照面信息的一致性。2.比对工商数据得出的经营状态评价结果，对经营状态评价为吊销、注销、停业、清算的，拒绝开户。3.审核企业是否已被列入“严重违法失信企业名单”，如是，则不能开户。

　　网点受理：银行预审通过后，开户任务推送至营业网点，分配尽职调查任务。

　　尽职调查：银行2名尽职调查人员实地查访，核实相关信息真实性，与客户面签所需资料，并将影像、视频及其他相关资料提交至账户管理中心。

　　账户审核：银行审核人员对核实企业注册地与实际经营地相符、核实相关证明文件原件的真实性、完整性和合规性以及开户申请人与开户证明文件所属人的一致性、核实开户意愿、开户面签、实际受益人资料收集等开户尽职调查各项资料审查无误后，办理核心系统及人行账管系统开户业务。

　　资料传递：账户开立成功后，《基本存款账户信息》通过邮箱实时传递到营业网点交付企业，企业预留结算账户印鉴，账户开立之日起可使用。

　　（二）与行政审批中心合作账户服务工作

　　发送尽调函：县行政审批局发送企业注册基本信息尽职调查函。

　　尽职调查及资料传递：本行在行政审批中心派驻工作人员转发营业网点管理人员。网点客户经理两个工作日内（特殊情况视客户具体需要延长）完成上门尽调工作，尽调资料转送行政审批局。

　　营业执照发放：行政审批局依据尽调资料判定是否发放营业执照。如发放营业执照，行政审批局通知客户在何日何时领取营业执照。

　　开户预约：营业执照发放当时客户手机银行开户预约（可由本行工作人员引导客户进行手机银行开户预约）。

　　五、办理时限

　　我行通过线上受理企业在江苏滨海农商银行各网点申请预约开立单位银行结算账户，从正式受理客户开户申请资料到开户完成，在申请资料真实完整合规，并经调查核实确认可以开户的前提下，开户网点将在0.5个工作日内完成开户（高风险客户、异常客户除外）。

　　六、收费标准

　　

收费项目	服务内容	收费标准
单位结算 　　账户开户	为对公客户 　　开立结算账户	暂免收 　　开户手续费 　　账户管理费

　　

　　七、遇到问题怎么办？

　　我行各营业网点已在醒目位置公开咨询投诉电话，您有任何开户问题都可以电话咨询。省级客服电话“96008”，我行客服电话80866666，24小时竭诚为您服务。